Una domanda che molto spesso ci viene posta: è possibile investire senza rischiare?

La possibilità di investire denaro senza correre rischi purtroppo non esiste. Anche le banche, persino interi Stati, possono teoricamente fallire.

Muovendoci con la giusta attenzione possiamo investire denaro in modo sicuro e redditizio, calibrando quelli che sono i nostri obiettivi, le nostre aspettative e attitudini al rischio.

Esistono diverse tecniche che permettono ai risparmiatori di trovare il giusto equilibrio tra rendimento e protezione del risparmio. Nassim Taleb (Nassim Nicholas Taleb), esperto di matematica finanziaria e teoria della probabilità, con il portafoglio Barbell (o Barbell Strategy) viene in aiuto ai piccoli risparmiatori. Scopriamo come investire soldi in modo sicuro, ma soprattutto con metodo.

Investire senza rischiare non è possibile, ma perché rischiamo anche nel tener fermi i nostri risparmi?

Molte persone ritengono che per non mettere a rischio il proprio capitale basti non investire. In realtà ci sono rischi anche tenendo fermi i propri risparmi. 

Uno studio proposto dalla Consob mette in evidenza come nel secondo trimestre del 2020 la ricchezza delle famiglie italiane è leggermente scesa rispetto alla media e si è registrato un leggero aumento del risparmio. Le recenti crisi hanno dimostrato quanto sia importante tenere da parte una quota di capitale in caso di imprevisti come la perdita del lavoro.

Nei maggiori paesi europei è aumentata la tendenza a tenere denaro liquido ed una riduzione degli investimenti in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento. Ma mantenere liquidità annulla davvero il rischio?

Tenere denaro non investito sul proprio conto corrente o nascosto chissà dove, dà la sensazione di essere al sicuro, ma non è così. L’inflazione erode poco alla volta i risparmi.

Lo sapevi che per acquistare un bene che il 1′ gennaio 2002 costava 1000€, oggi spenderesti 1465.62€? In vent’anni c’è stato un aumento dei prezzi del 46,56%. Gli interessi offerti sui conti correnti non ti permettono di coprire i costi legati all’inflazione. Inoltre nel caso la banca fallisse, non è sicuro che tu possa avere indietro tutti i tuoi soldi.

Denaro e preziosi nascosti in casa sono soggetti al rischio del furto. Puoi assicurare una parte, ma questo rappresenta comunque una spesa ulteriore che erode in partenza il capitale.

Come difendere il proprio capitale dall’erosione? Il metodo di Nassim Taleb – Barbell Strategy 

La soluzione migliore è investire in modo accurato per crearti una rendita che copra le spese e rivaluti il tuo capitale nel tempo. 

Nassim Nicholas Taleb è uno scrittore, saggista, filosofo e matematico libanese. I suoi libri si concentrano sulla probabilità, sulla casualità e sull’improbabilità della sorte. Ci mostra come molto spesso le banche e le stesse imprese siano impreparate davanti ad eventi poco probabili ma che inevitabilmente si presentano in tutta la sua gravità (per maggiori approfondimenti leggi anche “Asset Management: come creare un portafoglio di investimento“).

Nelle sue opere ci propone un metodo efficiente per gestire il proprio capitale: il suo nome è portafoglio Barbell, dal nome del bilanciere che si usa in palestra per chi fa pesi o body building. Con la Barbell Strategy posizioniamo da un’estremità del bilanciere una piccola parte del capitale in strumenti ad alto rischio ma con un alto potenziale di guadagno. Sull’altra estremità collochiamo la maggior parte del portafoglio allocando strumenti a basso rischio e a basso potenziale di rendimento.

Che cosa significa? Vuol dire che una piccola parte del capitale sarà investita su strumenti più rischiosi come ad esempio il trading speculativo. La maggiore volatilità di questi strumenti ti permetterà di avere maggiori ricavi in tempi minori. La parte restante del capitale è allocata su strumenti meno rischiosi che generano un guadagno di rendita nel medio periodo: puoi utilizzare obbligazioni o strumenti passivi come ETF (abbiamo scritto qualcosa anche su questo, leggi “É possibile fare trading investendo pochi soldi?“).

La forza del portafoglio Barbell

La chiave del successo è la diversificazione. Non abbiamo una certezza su quello che accadrà in futuro, per cui è importante distribuire la parte a basso rischio su più “settori” ed aree geografiche: obbligazioni, ETF azionari, ETF obbligazionari, ETF sulle materie prime, ETF sulle energie rinnovabili, ecc. 

Sappiamo che alcuni settori potrebbero non performare quanto ci aspettiamo, tuttavia altri registreranno grandi risultati. Attraverso l’uso corretto della diversificazione il nostro portafoglio a basso rischio genererà comunque utili che andranno ad aggiungersi alla parte più ad alto rischio. Eventuali piccole perdite dal lato più speculativo saranno comunque coperte dagli investimenti a basso rischio.

Questa è la forza del portafoglio Barbell. Se applicato correttamente ti permetterà di difenderti dai cambiamenti repentini del mercato, proprio grazie alla sua flessibilità.

Come costruire un portafoglio Barbell efficiente? 

Noi siamo un team, il Team AC Finance Masterclass. Il nostro obiettivo è quello fissare e raggiungere degli obiettivi mirati insieme. Risponderemo a domande su: 

• come investire soldi in modo sicuro? (e non investire senza rischiare, quello ci spiace ma non è possibile);
• dove mettere i risparmi?;
• come investire denaro in base alle proprie esigenze?
• e molto altro…

Nel consolidamento delle dinamiche che spostano i mercati ti aiuteremo a definire il portafoglio di investimento più adatto a te. 

Masterclass Asset Management è un percorso online pratico e completo. Potrai seguire le videolezioni preparate per te dai nostri esperti dei mercati finanziari, interagire con loro nei workshop riservati e confrontarti con noi e gli altri studenti. 

Inoltre avrai a tua disposizione un software che ti aiuterà nella gestione del tuo portafoglio di investimento, report e analisi mensili, modelli di portafogli diversificati e analisi in diretta.

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